Robo-advisor คืออะไร? ประเทศไทยมีแล้วหรือยัง

หากย้อนกลับไปในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา คำว่า Robo-advisor คงทำให้ใครหลายคนเกิดความสนใจหรือเข้าใจว่าคำ ๆ นี้หมายถึงอะไร แต่ในปัจจุบันที่การทำธุรกรรมการเงินมีรูปแบบที่เปลี่ยนไป Robo-advisor ก็กลายมาเป็นคำที่ถูกค้นหาคำตอบมากขึ้นโดยเฉพาะในโซนอเมริกา คำถามก็คือ Robo-advisor จริง ๆ แล้วมันคืออะไร? และในประเทศไทยมี Robo-advisor แล้วหรือยัง?

 

Robo-advisor คืออะไร?

 

คำว่า Robo-advisor เชื่อว่าหลายคนน่าจะพอเดากันได้ว่ามาจากคำว่า Robot + Advisor ซึ่งคำว่า Advisor ในที่นี่ คือ Financial Advisor หรือ ที่ปรึกษาทางการเงินหรือการลงทุน

 

Robo-advisor มีการนำมาใช้งานครั้งแรกในสหรัฐอเมริกา ในปี 2007 โดย Betterment มีจุดประสงค์แรกในการใช้งาน คือ การใช้เพื่อปรับสมดุลสินทรัพย์ภายในกองทุน (rebalance assets) ตามระยะเวลาที่กำหนดแบบอัตโนมัติ โดยที่นักลงทุนสามารถทำได้เองผ่านทางอินเตอร์เฟซออนไลน์ที่ใช้งานง่าย อย่างไรก็ตามเมื่อมีการทำ rebalance ได้แล้ว Robo-advisor ก็ถูกพัฒนาต่อยอดขึ้นไปอีก เพื่อให้สามารถแนะนำและทำการซื้อ-ขายการลงทุนได้แบบอัตโนมัติ

 

ดังนั้นหากคำว่า Robo-advisor จะทำให้คุณเข้าใจว่าคือการให้คำแนะนำการลงทุนแบบอัตโนมัติ…นั้นก็ไม่ผิด แต่หากจะอธิบายให้เห็นภาพมากกว่านั้น Robo-advisor ก็คือ การให้บริการวางแผนทางการเงินแบบอัตโนมัติ โดยอาศัยอัลกอริทึมซึ่งได้จากแนวคิดของผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนในการทำงาน และมีผู้เชี่ยวชาญในการกำกับดูแลการทำงานให้เป็นไปตามแนวคิดที่วางเอาไว้

 

Robo-advisor จึงเริ่มถูกใช้เพื่อให้คำแนะนำที่เหมาะสมแก่นักลงทุนเป็นรายบุคคล ในการจัดสรรเงินลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ โดยใช้เป้าหมายและระยะเวลาที่ต้องการลงทุนเป็นตัวกำหนด เพื่อให้ได้ผลตอบแทนในระดับที่นักลงทุนต้องการ และเป็นไปตามความเสี่ยงที่นักลงทุนยอมรับได้ เช่น ต้องการลงทุนเพื่อเก็บเงินไว้ใช้จ่ายหลังเกษียณ หรือเพื่อซื้อรถยนต์ เป็นต้น แล้วถ้า Robo-advisor มันดีขนาดนั้น เพราะอะไรในประเทศไทยจึงยังไม่มีสิ่งที่เราเรียกว่า Robo-advisor ได้แบบเต็มปากเต็มคำสักที?

 

Robo-advisor ในประเทศไทย…มีหรือไม่มี?

 

สำหรับประเทศไทย Robo-advisor อาจไม่ใช่สิ่งที่คุ้นเคยนัก และอาจจะยังไม่สามารถเรียกว่าเป็น Robo-advisor แบบสมบูรณ์ได้อย่างเต็มปาก นั้นก็เพราะในไทย Robo-advisor ยังคงถูกแบ่งการทำงานออกเป็นส่วน ๆ ที่เห็นได้ชัดคือ ส่วนที่ใช้ Robo-advisor ในการให้คำแนะนำ และการใช้เพื่อซื้อกองทุนจากกองต่าง ๆ ผ่านนายหน้าเพียงแห่งเดียว

 

ดังนั้นสำหรับคำตอบของคำถามที่ว่า Robo-advisor มีในประเทศไทยแล้วหรือยัง? คำตอบของเราคือ…มี แต่ยังไม่อาจเรียกว่า Robo-advisor ได้อย่างสมบูรณ์ จึงเป็นที่มาของ odini : Robo-advisor ที่สามารถทำงานได้แบบอัตโนมัติทั้งในส่วนของการให้คำแนะนำและการซื้อกองทุนตามคำแนะนำได้ทันที รวมถึงยังสามารถดูแลและจัดการกองทุนให้คุณได้รับผลตอบแทนตามเป้าหมายที่วางไว้

 

สามารถติดตามความเคลื่อนไหวและอัพเดตเรื่องการลงทุนแบบง่าย ๆ ได้ที่ www.odiniapp.com ลงทุนง่าย ได้ทุกคน