ลงทุนแบบไหนเหมาะกับวัยเรา

 

ผู้ที่เริ่มสนใจลงทุน แต่ไม่รู้จะเริ่มต้นจากตรงไหนอาจเกิดคำถามขึ้นในใจว่า “การลงทุนแบบไหนเหมาะกับคนอย่างเรานะ” วันนี้แอดมินเลยจะมาไขข้อข้องใจให้โอดีเนียนทุกคน เพื่อเป็นแนวทางสำหรับคนที่อยากเริ่มต้นลงทุนกัน 

ตัวแปรในการจัดสรรเงินลงทุนที่สำคัญ นอกจากจะมีเรื่อง วัย และ อายุแล้ว ยังมีอีกหลายอย่างไม่ว่าจะเป็น วัตถุประสงค์การลงทุน สถานภาพทางการเงิน ระยะเวลาการลงทุน และภาระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ  ลองมาดูแนวทางในการจัดพอร์ตการลงทุน เพื่อให้ทุกคนไปสู่เป้าหมายการลงทุนที่ตั้งใจไว้กันเลยค่ะ

 

4 พอร์ตตอบโจทย์ทุกวัย

วัยเริ่มทำงาน อายุ 21-30 ปี

วัยที่มีกำลังออมและลงทุนมากที่สุด เนื่องจากยังไม่มีภาระที่ต้องรับผิดชอบมากนัก จึงทำให้มีเวลาในการสร้างรายได้ให้กับตนเอง เมื่อมีรายได้แล้วก็จะสามารถนำเงินไปจัดสรรลงทุนตามสัดส่วนที่เหมาะกับวัยได้ โดยวัยนี้สามารถรับกับความเสี่ยงสูงได้มากที่สุดโอดีนีจึงขอแนะนำการลงทุนดังนี้

หุ้น 90% เงินฝากและตราสารหนี้ต่าง ๆ 10%

 

วัยสร้างครอบครัว อายุ 31-40 ปี

ช่วงเวลาที่ค่อนข้างจะตึงเครียด เนื่องจากภาระและค่าใช้จ่ายเริ่มสูงขึ้น ซึ่งค่าใช้จ่ายต่างๆจะใช้ไปกับ การแต่งงาน ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ เป็นต้น แต่ในทางกลับกันวัยนี้ก็เป็นวัยที่มีหน้าที่การงานที่มั่นคง และรายได้สูงกว่าวัยเริ่มทำงาน ระดับความเสี่ยงที่เหมาะสำหรับวัยนี้จึงเป็นความเสี่ยงสูงปานกลาง วัยสร้างครอบครัวจึงเหมาะกับการลงทุนดังนี้

หุ้น 50% เงินฝากและตราสารหนี้ต่าง ๆ 50% 

 

วัยปึกแผ่นมั่นคง อายุ 41-50 ปี

วัยที่มีความมั่นคงด้านการเงินมากที่สุด แต่ก็ยังมีภาระด้านค่าใช้จ่ายอยู่ หากมีการเริ่มเก็บออมและลงทุนไปพร้อม ๆ กันตั้งแต่วัยเริ่มทำงาน จะทำให้มีฐานะทางการเงินที่ดี แต่ด้วยอายุที่มากขึ้นก็อาจจะรับความเสี่ยงที่สูงมากไม่ได้ โอดีนีจึงขอแนะนำเป็นความเสี่ยงปานกลาง ซึ่งควรลงทุนดังนี้

หุ้น 30% เงินฝากและตราสารหนี้ต่าง ๆ 70% 

 

วัยเกษียณ อายุ 55 ปีขึ้นไป

วัยที่บางคนเริ่มไม่มีรายได้จากการทำงานแล้ว หรือ เหลือเวลาไม่มากที่จะทำงานต่อ เนื่องจากใกล้ถึงเวลาที่จะต้องเกษียณ เงินส่วนใหญ่ในการนำมาลงทุนจึงเป็นเงินสะสมของตนเองตั้งแต่ต้น โดยค่าใช้จ่ายหลัก ๆ จะอยู่ที่ค่ารักษาพยาบาลที่จะนำมารักษาสุขภาพของตนเอง ดังนั้นการรับความเสี่ยงในการลงทุนจึงมีน้อย วัยเกษียณจึงควรลงทุนในรูปแบบดังนี้

หุ้น 10% เงินฝากและตราสารหนี้ต่าง ๆ 90%

 

การแบ่งวัยสำหรับการลงทุนที่กล่าวมานั้น เป็นเพียงแนวทางคร่าว ๆ เท่านั้น ทั้งนี้คุณสามารถเปลี่ยนแปลงพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสมกับตนเองได้ เพื่อให้ได้การลงทุนที่เหมาะสมกับสไตล์ตัวเองมากที่สุด การวางแผนการลงทุนให้เหมาะกับวัยเป็นสิ่งที่ดีแล้ว นอกจากนี้การเลือกลงทุนในหุ้นก็ควรเป็นหุ้นที่มีปัจจัยพื้นฐานดี มีความมั่นคง มีเงินปันผล และโอกาสด้วย ทั้งนี้เงินฝากและตราสารหนี้ต่างๆ ก็ ควรเลือกพวกพันธบัตรรัฐบาล หรือหุ้นกู้ที่มีความปลอดภัยของเงินต้นสูง เพื่อให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่มั่นคง 

อีกทางเลือกง่าย ๆ คือการลงทุนผ่านโอดีนี ที่สามารถช่วยให้มือใหม่ด้านการลงทุนไม่ต้องปวดหัวเลือกกองทุนเอง และยังทำให้การลงทุนของคุณเป็นเรื่องง่ายมากยิ่งขึ้นอีกด้วย

Source: Set